在开始投资基金之前，当然必须要先认识什么是基金，以及基金有哪些种类，才能依自己的需求来做决定，就像结婚前要先了解透彻另一半再结，不然还没了解就结下去，离婚很麻烦唉！
什么是基金？
简单来说，基金是发行公司向一群人募集资金，并由基金经理人代为操盘管理，将募集到的这笔钱，投入到符合基金所规范的各种标的，每位投资人再依据各自的参与份额，共享整个基金的投资成果，让投资基金的人有机会用很便利的方式，把同样一笔钱分散投资到多种商品之中。
基金分类大解密
市面上的基金多得令人眼花撩乱好难懂，落落长的基金名字好令人害怕，不过万变不离其宗，大致可用几种分类方式来区别，分别以：募资对象、发行方式、发行者、投资区域、投资标的物及操作方式来区分。知道这些概念，就可以轻易地掌握市场上绝大部分基金！以下就来详细说明：
一、以募资对象来区分，可以分成「公募基金」与「私募基金」两种
一般的投资大众，主要的投资标的是「公募基金」，也叫做「共同基金」，这类基金最大的特色就是：「向非特定的投资人，公开的募集资金」，所以这类基金的资金来源就是我们一般民众，特性就是投资的门坎比较低，信息也相对较公开。
而「私募基金」的特色为：「向特定的投资人，私下募集资金」。与公募基金刚好相反，是只有跟少数特定人士来募资的基金类别，投资的门坎比较高，其实也没有对一般大众贩售，所以一般来说也不会接触到这类基金的信息。
顺便补充一点，好莱坞在华尔街拍了许多跟金融相关的电影，大家都小有耳闻的「对冲基金/避险基金」（Hedge Fund）其实就是私募基金的一种喔！
二、以发行方式来区分，可以分成「封闭式基金」与「开放式基金」两种（focus在单位）
封闭式基金最大的特色是：「总发行单位数固定」，也有可能会到期。且发行后的交易都会在「次级市场」进行，也就是会有买家跟卖家的市场，不是直接向基金公司申购和赎回。所以就跟股票一样，如果你想要买进一单位的封闭式基金，就要有另一个投资人愿意卖出一单位才会成交喔！也因为这种特性，所以他会有两种不同的价格，一个是他在市场上的成交价格，即买卖的「市价」，另一个是基金本身的投资组合价值，称为「净值」，要特别留意喔。
相反的，开放式基金最大的特色是：「总发行单位数不固定」，所以基金的规模会因为投资人每天申购或赎回的数量差异，而有所不同。而现在市场上大部分的共同基金都是开放式基金，交易的对象是基金公司，也称为在「一级市场」交易，所以不会有买不到或卖不出去的问题。这点就跟封闭式基金不一样，因为交易市场的不同，开放式基金每天只有一个价格，就是基金本身的价值，也就是「净值」。
三、以管理方式来区分，可以分成「主动式基金」与「被动式基金」
主动式基金，是由基金经理人主观的决定投资的标的为何，投资的策略和进出市场的时间也由经理人决定，这类基金的目的是要取得超越市场指数的绩效表现为目标。而市面上大部分的共同基金，都是主动式基金。
被动式基金，则非透过经理人主观的判断，而是依照想要追踪的市场大盘指数，按其成分与权重，建构一个模拟出特定指数绩效的投资组合，例如台湾加权指数、道琼指数或S&P 500指数等，目的是赚取与大盘相同的绩效，故被动式管理的共同基金，也称作「指数型基金」。而另一种常听到的被动式基金为「ETF（Exchange TradingFund）」，特性与指数型基金相同，不过同时具备开放型和封闭型基金的性质，且交易方式不同于共同基金，是在交易所买卖，与股票的交易方式一样。
四、以发行者来区分，可以分成「境内基金」与「境外基金」两种
境内基金的意思是，该基金是由「注册于国内」的基金公司所发行的，销售的对象以国内的投资人为主，受到国内相关法律监督，而投资的范围可以是国内或海外。
境外基金则是由「注册于国外」的基金公司所发行的，藉由国内的金融机构当总代理，把国外发行的基金引进国内销售给我们，在国外间募资后，再由发行该基金的公司进行投资。
五、以投资区域是否在本国来区分，可以分成「国内基金」与「海外基金」
「境内、境外」（Onshore v.s. Offshore）指得是基金发行公司的注册地；而「国内、海外」（Domestic v.s. Oversea）则是指基金资产的投资地区。
因此，国内基金的意思是，该基金的资产，主要的投资范围在国内，如国内上市柜公司之股票，或国内发行的债券；海外基金就刚好相反，该基金的资产，主要的投资范围在海外，例如以台湾人的角度来说，如果购买了美国政府债券基金，该基金的投资范围对我们来说是海外，那就是买了一档海外基金。值得一提的是，常有人将「境外基金」与「海外基金」搞混，虽然只差一个字，但意义不一样喔，要特别注意！
六、以投资区域的集中度来区分，可以分成「单一国家型」、「区域型」与「全球型」；另外还有「产业型」等分类
单一国家型基金，顾名思义就是投资的范围在一个国家内，例如：仅买进「美国」或是「印度」股票的基金。如果看好某国家的发展，就可以考虑买进投资该国的基金。
同理，区域型的基金就是投资范围在某个内存块，如欧洲、亚洲、中南美洲或新兴市场等，对某区域如果有深入研究，认为有快速成长的可能性，那就入手吧！
而全球型基金的投资范围最广，布局全球，就是买进一档基金，你就可以投资到美国、日本、欧洲、亚洲等众多国家的市场，也可以说，买入全球型基金，你就把世界握在手里！
另外还有一项特别的产业型基金。顾名思义，这类基金的投资标的都集中于某个产业中，例如X X原油基金，指的就是该基金主要投资在国际能源相关的大公司，如石油、天然气探勘与开采公司、炼油公司以及油品服务公司等相关产业；另外也有像科技或生技产业相关的基金类别。
七、以投资标的物来区分，可以分成以下几种类型的基金
股票型基金，投资标的以股票为主，持股比例规定至少要超过70%。债券型基金，投资于债券，又由于债券有发行者按期支付利息给投资人的特性，因此也常被称为「固定收益型基金」。平衡型基金，投资标的同时包含了股票跟债券，所以平衡型基金的风险和收益，大致上介于股票型基金和债券型基金之间喔！货币型基金，以到期日在1年以内的货币市场金融工具为主要标的，像是国库券、商业票据、银行存款等，流动性极佳且风险低的商品，通常为短期资金停泊的避风港。组合型基金，有点像基金懒人包，投资于其他的共同基金，可称为基金中的基金。
介绍完这些基金的分类方式后，相信大家和基金很快就可以进入热恋期了，之后看到投信投顾网站上超长、看起来很专业的基金名称，不用害怕！利用以上的分类方式来判断，就可以知道该基金的基本特性了！
