「投资好难！不知道从哪个入手？」、「投资，要花很多钱吗？」你是否也曾经陷入这样的盲区？但随着理财观念普及、金融服务数位化，使操作更加方便简单，投资进入门坎也大幅降低，让投资理财跃升成全民运动，尤其是近几年Fintech兴起，让投资理财迈入了更进阶的「智能投资」时代。
根据统计，目前全球机器人顾问管理的资金规模已达近1兆美元，并预计于3年内规模将再翻倍，是投资理财的大趋势，目前全球智能投资依照运作模式，可区分为四大类型，分别是：
机器人投顾
全部的投资决策和交易，如资产再平衡、建立及调整投资组合等，都是透过智慧算法来判断与执行，使财富管理从「自行操作」简化为「一键执行」，人类只有在必要时进行干预，可说是自动化程度最高的智能投资。
人机结合
与机器人投顾一样，都是由智慧算法建立投资组合与执行交易，不同的地方是用户可以选择由人类来咨询以及提供投资建议，对于习惯传统理财模式的投资人而言，人机结合的模式可以有效提升用户对智能投资的体验。
纯咨询建议
针对高资产投资者与法人机构提供客制化投资服务，投资的决策与执行者为人类，而机器人所扮演的角色偏向决策的辅助，这类服务只提供投资的建议，就像是现在流行的订阅制，真正的决策权还是在用户手上。
顾问平台
由平台方对财富管理机构提供服务系统、运算机制或其他工具，让各个机构可以更低的成本与更快的速度达成数位化，并让财富管理机构的客户有更方便的功能管理资产，是数位化的技术提供者。
这四种智能投资方式中，以「机器人投顾」的自动化程度最高，也更能迅速的做出投资建议，因此吸引了各家金融机构争相投入，最广泛的应用就是现在市场上常见的「智能投资平台」，但是智能投资平台到底如何运作？他又可以为投资人带来什么样的帮助呢？以下我们就用一个例子来为大家说明：
今年30岁的小锋工作数年，累积了一笔存款，最近想要开始投资，但是因为他从来没有投资的经验，也不知道该如何开始，因此他选择了智能投资平台来开启投资之路。
在开始投资前，小锋在平台的KYC（Know yourcustomer，暸解客户）系统输入自己的投资目标、投资金额以及可以承担的风险等，让系统透过这些数据，来判断出最适合小锋投资的产品，并进一步建立投资组合，让小锋可以得到最符合他需求的投资策略。比起自行摸索，在失败中慢慢学习，智能平台更可以公正、有效地判断投资人的需求，让投资人避免不必要的冤枉路。
而在市场发生变化，使投资组合的配置比例发生大变动时，智能投资平台的投资模块可以自动依照市场的变化程度，协助投资人去进行资产的调整以及再平衡，让整体投资组合的风险可以维持在一定的程度，即使是像小锋这样的投资新手，也可以准确又即时的控制风险。如果是自行操作，除了需要时时刻刻关注市场的信息，更需要有独立判断的能力，一般大众不但难以达成，更可能因为经验与知识不足而产生误判。
从以上的例子我们可以知道，智能投资平台因为可以帮助投资人建立符合其需求的投资组合，又可以依照市况自动调整，有效控管资产波动的风险，并让投资人节省许多研究的心力，因此受到投资大众的欢迎。
不过虽然智能平台拥有自动调整资产比例的功能，但要注意是否属于「传统再平衡」，也就是在资产比例发生变动时，将投资组合自动调整回原本的比例。传统再平衡虽然可以维持固定资产配置，但较难以市场的趋势去得到最适合的风险配置，特别是受到国际间大型事件越来越频繁的影响，市场的波动也越来越大，传统再平衡逐渐失去稳定风险的功能。
先锋投顾所推出的「WISEGO」智能理财服务，结合了德意志资产管理公司的国际化智能理财技术，由专业的投资团队追踪市场动态及商品走势，并将各季度最新的市场趋势以「进阶再平衡」的方式，适时将投资组合调整到符合市场趋势以及投资人风险承受度的配置。
与一般纯粹由电脑算法的再平衡机制相比，「WISEGO」的智能理财技术以真人团队配合大数据分析，用全球资源与丰富的经验进一步掌握市场风险的变化，并有效解决传统再平衡因固定资产比例所产生的风险失衡，更有效的控管风险和机会。
对于一般大众来说，资产的「稳定性」比起「获利」更加重要，因此选择智能平台作为投资工具，除了省时省力外，「能否有效稳定资产价值」也是很重要的考察，能够在任何情况下控制风险程度的智能平台，才能够为投资人守护资产，并达到事半功倍的效果。
